不到1万公积金最高可以贷22万。
众所周知，房贷的种类一共有3种，纯商贷、组合贷和公积金贷。公积金贷款的利率是最为优惠的，比商业贷款低很多，对于贷款申请人而言，使用公积金贷款，还款总价动辄节省几万，多的可以节省几十万。
按照住房公积金中心的规定，个人单笔住房公积金贷款额度为60万，计算公式为：借款人（包括共同借款人）申请贷款时上月住房公积金正常缴存余额之和30（倍）。但是，在符合还贷收入比、征信等规定条件下，缴存余额在1万元以下的借款申请人，不受余额挂钩倍数的限制，原则上均可贷到30万元。
所以，只要借款人资信状况良好，在公积金账户余额不足一万的情况下，公积金贷款额度可达30万。当然，若该额度不能满足你的购房资金需求，剩余部分可用商业贷款来弥补，这种贷款模式也就是大家所说的组合贷款.