一、基础养老金=(参保人退休时全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2×缴费年限×1% 。
二、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139)。
也包含单位的一部分账户余额，因为你刚退休，可能拿到的第一个月退休金之前，你的账户有一部分金额，这个余额就是以前单位发放的工资，因此，我认为包括单位余额的。
养老保险个人账户的钱退休之后可以返还。
养老保险是以后养老的保障,不能随便取出。 但是在养老保险关系终止的情况下,养老保险个人缴纳的部分是可以取出来,可是需要符合相关条件。