根据简单的贷款计算公式，代款29万15年利率4.95需要还款38万7226元左右。
因为贷款29万15年利率4.95是指每年按照4.95%的比例计算利息，每个月需要还本金和利息的一部分，加上服务费用等，所以最终还款金额比借款本金要高出一定比例。
代款29万15年利率4.95要还10000元
若贷款本金：29万，期限：15年，按照人行5年期以上贷款基准年利率：4.90%（不变的情况下）采用等额本息还款法，月供：2278.22，还款总额：410080.18，利息总额：120080.18，若贷款期限为：20年，月供：1897.89，还款总额：455493.06，利息总额：165493.06.
详细计算过程如下: 月等额本息现值系数=(1-1/(1+4.95%/12)^(15*12))/(4.95%/12)=126.8727252 月还款额=290000/126.8727252=2285.76 本息合计=2285.76*15*12=411436.
8 利息共计=411436.8-290000=121436.8元